Pogosta vprasanja – FAQ
Pogosta vprašanja – FAQ
1. Kdo lahko zaprosi za podjetniški kredit pri Addiko Bank?
Za podjetniški kredit lahko zaprosijo samostojni podjetniki ter mala in srednja podjetja, ki poslujejo vsaj 2 leti in nimajo blokiranega poslovnega računa.
2. Kolikšen znesek kredita lahko pridobim?
Znesek kredita je odvisen od prihodkov podjetja, lahko pa znaša do 250.000 EUR. Kredit je na voljo tudi strankam drugih bank.
3. Ali je za sklenitev kredita treba odpreti račun pri Addiko banki?
Da, pogoj je odprtje transakcijskega računa.
4. Na kak način se kredit odplačuje?
Na dogovorjeni datum se bo izvedla direktna bremenitev transakcijskega računa.
5. Kaj je SISBIZ?
Banka Slovenije je v skladu z Zakonom o centralnem kreditnem registru – ZCKR (Uradni list RS, št. 77/16) vzpostavila Centralni kreditni register (CKR), to je osrednjo nacionalno zbirko podatkov o zadolženosti fizičnih oseb in poslovnih subjektov. Več informacij najdete TUKAJ.
6. Kaj pomeni, da kredit vključuje garancijo Slovenskega podjetniškega sklada?
To pomeni, da del tveganja za odobritev kredita prevzame Slovenski podjetniški sklad (SPS), kar omogoča lažji dostop do financiranja za podjetja, ki morda nimajo zadostnega zavarovanja.
7. Kdo lahko zaprosi za ta kredit?
Za kredit z garancijo SPS lahko zaprosijo mikro, mala in srednja podjetja, ki izpolnjujejo pogoje razpisa SPS in imajo ustrezno boniteto.
8. Kakšne so prednosti tega kredita v primerjavi z običajnim podjetniškim kreditom?
Prednosti vključujejo nižje zahteve glede zavarovanja, ugodnejšo obrestno mero, možnost daljše ročnosti in pogosto tudi subvencionirano obrestno mero.
9. Za katere namene lahko uporabim ta kredit?
Kredit je namenjen financiranju investicij (npr. nakup opreme, prostorov, digitalizacija) ali obratnih sredstev (npr. zaloge, material, tekoče poslovanje).
10. Kako poteka postopek pridobitve kredita z garancijo SPS?
Podjetje odda vlogo pri banki, ki sodeluje s SPS. Banka oceni kreditno sposobnost, SPS pa odloča o izdaji garancije.
1. Kaj je poslovna debetna kartica in komu je namenjena?
Poslovna debetna kartica je povezana s poslovnim transakcijskim računom podjetja. Namenjena je podjetnikom, samostojnim podjetnikom in pravnim osebam za plačevanje poslovnih stroškov doma in v tujini.
2. Katere prednosti prinaša poslovna debetna kartica?
Omogoča enostavno in pregledno ločevanje poslovnih in zasebnih izdatkov, hitro plačevanje na prodajnih mestih in spletu, ter dvig gotovine na bankomatih. Transakcije so takoj vidne v poslovni spletni banki.
3. Kaj naj storim, če izgubim debetno kartico?
Uporabnik kartice oziroma imetnik naj izgubo, krajo ali zlorabo kartice nemudoma prijavi klicnem centru Bankart na telefonsko številko: +386 (0) 1 58 34 183 ali najbližji poslovalnici Addiko banke ali najbližji banki z oznako Mastercard. V vsakem primeru morate o preklicu vaše kartice obvestiti tudi vašo matično poslovalnico banke. Prijavo preklica kartice, odpoved kartice in ostale željene spremembe uredite z oddajo podpisane Vloge za spremembo poslovne debetne kartice Mastercard (vloga za spremembo je priloga elektronskem sporočilu).
4. Kaj je poslovna kartica Mastercard in komu je namenjena?
Gre za kartico z odloženim plačilom, namenjeno podjetjem in samostojnim podjetnikom za plačevanje poslovnih izdatkov doma in v tujini. Omogoča tudi obročno plačevanje brez obresti.
5. Ali lahko kartico uporablja več zaposlenih?
Da, kartico je možno izdati več pooblaščenim osebam v podjetju. Vsaka kartica ima lahko svoj limit in PIN, kar omogoča nadzor nad porabo.
6. Kako je poskrbljeno za varnost poslovne kartice?
Kartica ima čip in PIN zaščito, omogoča varne spletne nakupe prek storitve Mastercard SecureCode (Rekono), ter brezstično plačevanje na ustrezno opremljenih prodajnih mestih.
1. Ali lahko odprem poslovni račun, če sem šele registriral podjetje?
Da, poslovni račun lahko odprete takoj po registraciji podjetja. V nekaterih primerih je odprtje računa celo pogoj za dokončno registracijo (npr. pri d.o.o. za vplačilo osnovnega kapitala).
2. Katere storitve so vključene v poslovni račun?
Poslovni račun vključuje vodenje računa, poslovno debetno kartico, dostop do spletne in mobilne banke, možnost trajnikov, direktnih obremenitev in povezavo z računovodskimi programi.
3. Ali lahko odprem več poslovnih računov?
Da, pri naši banki lahko odprete več poslovnih računov.
4. Kakšni so stroški poslovnega računa?
Stroški se razlikujejo glede na paket in obseg uporabe. Običajno vključujejo mesečno nadomestilo za vodenje računa, stroške kartic, plačilnih nalogov in morebitne dodatne storitve.
5. Kako se lahko izognem dodatnih stroškom?
Stroškom se izognete s sklenitvijo enega izmed bančnih paketov v ponudbi banke. Paketi vam olajšajo vsakodnevno poslovanje, saj vsebuje širok nabor storitev, za katere plačate mesečno nadomestilo.
6. Kako vem, kateri poslovni paket je pravi za moje podjetje?
Izbira pravega poslovnega paketa je odvisna od velikosti podjetja, števila mesečnih transakcij, uporabe dodatnih storitev (npr. spletna banka, kartice, plačilni nalogi) in vaših poslovnih ciljev. Priporočamo, da se posvetujete s svetovalcem, ki vam bo pomagal izbrati paket, ki najbolje ustreza vašemu načinu poslovanja in vam lahko dolgoročno prihrani stroške.
7. Ali lahko paket kadarkoli zamenjam?
Da, paket lahko kadarkoli zamenjate, če ugotovite, da vam drug bolj ustreza. Priporočamo, da ob tem preverite pogoje menjave in morebitne stroške.
8. Kaj se zgodi, če presežem vključene storitve v paketu?
Dodatne storitve (npr. večje število plačilnih nalogov ali dvigov) se zaračunajo po rednem ceniku banke. Priporočamo, da redno spremljate uporabo in po potrebi nadgradite paket.
Dne, 9. oktobra 2025, stopijo v veljavo določila nove Uredbe EU o takojšnjih plačilih, ki se nanašajo na obveščanje strank o statusu plačila, preverjanje ujemanja med nazivom in IBAN oznako prejemnika plačila, prejem plačila v nekaj sekundah, možnost omejitve višine zneskov plačil in na dostopnost storitve.
Kaj to pomeni za vaše podjetje?
Takojšnja plačila 24/7/365, izvedena v nekaj sekundah
Vaša banka ali hranilnica vam bo omogočila prejemanje in pošiljanje takojšnjih SEPA plačil ves čas – sredstva bodo prispela na račun prejemnika plačila v nekaj sekundah, ne glede na dan ali uro.
Preverjanje ujemanja naziva in IBAN-a prejemnika plačila (VoP – Verification of Payee) plačila
Gre za nov varnostni mehanizem, ki bo pomembno vplival na plačilne procese, saj bo preverjanje sprožilo opozorilo, če se naziv prejemnika, ki ga vpišete pri nakazilu, ujema z nazivom lastnika računa, na katerega nakazujete denarna sredstva. Nov mehanizem bo zmanjšal možnost zlorab. Odločitev, ali plačilo vseeno izvedete, bo vaša.
Kaj morate storiti do uveljavitve Uredbe?
Preverite bančne podatke podjetja:
- Preverite, ali se naziv vašega podjetja v registrih in pri banki/hranilnici ujema s tistim, ki ga komunicirate javno in z vašimi strankami (na vaših računih, spletni strani, pogodbah ipd.).
- Če morebiti uporabljate krajši ali trgovski naziv, v napotkih za izvedbo plačil jasno in točno navedite vaš uraden naziv podjetja.
- Če plačnikom omogočate plačila s pomočjo QR kode, preverite ali vaša QR koda vsebuje vaš uradni naziv.
Posodobite javno dostopne informacije:
- Na računih, spletnih straneh, e-poštnih podpisih in ostalih dokumentih zagotovite ustrezen zapis naziva in IBAN oznake podjetja.
Komunicirajte s svojimi strankami, partnerji in dobavitelji:
- Vaše poslovne partnerje opozorite, da naj pri plačilih uporabljajo natančen naziv vašega podjetja.
- Če ste plačnik vi, preverite uraden naziv prejemnika plačila.
Ali bodo takojšnja plačila zneskovno omejena?
Dodatni varnostni vidik prinaša možnost omejitve višine zneskov plačil, s čimer lahko omejite tveganja potencialnih goljufij.
Pogosta vprašanja (FAQ) – Takojšnja plačila in preverjanje naziva prejemnika (VoP)
1. Kaj je uredba o takojšnjih plačilih?
Gre za spremenjeno Uredbo EU, ki vsem ponudnikom plačilnih storitev nalaga obveznost omogočanja takojšnjih SEPA plačil v evrih. Določila uredbe, ki se nanašajo na obveščanje strank o statusu plačila, preverjanje ujemanja med nazivom in IBAN oznako prejemnika plačila, možnostjo omejitve višine zneskov plačil in dostopnost takojšnjih plačil, stopijo v veljavo 9. oktobra 2025.
2. Kaj pomeni “takojšnje plačilo”?
Takojšnje plačilo je bančno nakazilo, kjer so sredstva prejemniku plačila na voljo v nekaj sekundah, 24 ur na dan, vse dni v letu – tudi med vikendi in prazniki.
3. Kaj je preverjanje imena prejemnika (Verification of Payee – VoP)?
Preverjanje imena prejemnika je nova varnostna funkcionalnost, ki bo v uporabi za vsa SEPA kreditna plačila (takojšnja in ne takojšnja). Preverjala bo, ali se naziv prejemnika, ki ga vpišete pri nakazilu, ujema z nazivom lastnika računa, na katerega nakazujete denarna sredstva. Naziv se mora ujemati z nazivom v registru računov oziroma pri banki prejemnika plačila. Če se podatki ne ujemajo, boste prejeli opozorilo glede neujemanja pred izvedbo plačila. Nakazilo boste lahko potrdili kljub opozorilu, vendar boste s tem sprejeli tveganje, da gredo sredstva napačnemu prejemniku.
4. Za koga sistem preverjanja naziva prejemnika velja?
Sistem velja za:
- vse pravne osebe (podjetja, društva, zavodi, proračunski uporabniki, ipd.),vse ponudnike plačilnih storitev (banke, hranilnice, fintechi),
- vsa SEPA nakazila znotraj EGP območja.
5. Kako bo to vplivalo na poslovanje podjetij?
Treba bo dosledno uporabljati uradne nazive podjetij pri plačilih, saj bo neujemanje naziva prejemnika lahko povzročilo zamudo pri plačilu, če se podatki ne popravijo. sistem VoP se bo izvajal tudi pri avtomatiziranih in množičnih plačilih (npr. plače, dobavitelji).
6. Kaj morate kot podjetje storiti?
Primerjajte uraden naziv podjetja, kot je vpisan v registru podjetij s tistim, ki ga uporabljate pri poslovanju, predvsem pa na:
- računih,
- pogodbah,
- spletni strani, in
- podpisih v e-pošti.
Po potrebi uskladite naziv podjetja v vseh dokumentih in na vseh komunikacijskih kanalih.
7. Ali lahko uporabljamo krajše ali trgovske nazive?
Ne. Funkcionalnost preverjanja imena prejemnika deluje na podlagi natančnega ujemanja uradnega imena, kot ga vodi register podjetij in vaša banka ali hranilnica.
Uporaba skrajšanih oziroma internih ali trgovskih nazivov lahko privede do zavrnitve plačila, saj slovenske banke zaradi poenostavitve vnašanja podatkov v plačilni nalog na podlagi vnosa IBAN omogočamo predizpolnitev polja z nazivom prejemnik, in sicer zgolj iz uradnih registrov.
8. Kaj naj storimo, če prejmemo opozorilo o neujemajočem nazivu?
Če ste plačnik:
- preverite pri prejemniku plačila, kako se njegovo podjetje uradno imenuje
- popravite vnos in ponovite transakcijo.
Če ste prejemnik:
- obvestite poslovne partnerje o točnem nazivu podjetja,
- preverite in po potrebi posodobite svoje podatke.
9. Kaj pomeni “obvezno omogočanje takojšnjih plačil za prejem”?
Od 9. oktobra 2025 mora vsaka banka v EGP omogočiti, da lahko vsi plačniki pošiljajo takojšnja plačila po vseh plačilnih kanalih, kjer je možno oddati navadno kreditno plačilo – brez izjeme, medtem ko je prejem takojšnjih plačil mogoč 24/7, že od 9. januarja 2025.
10. Kako se podjetje lahko pravočasno pripravi?
Do 1. oktobra 2025:
- Preverite zapis naziva podjetja v svojih dokumentih.
- Posodobite poslovno dokumentacijo (računi, pogodbe, e-podpisi).
- Plačnikom sporočite pravilen naziv in preverite ali so sporočilo prejeli ter pri sebi uredili vaše podatke.
11. Kje lahko dobimo dodatne informacije?
Dodatne informacije so vam na volji pri:
- Pri svoji banki ali hranilnici ali računovodskem servisu.
- Na spletni strani Združenja bank Slovenije www.zbs-giz.si.
1. Kako se prijavim v spletno banko Addiko EBank Business?
Prijava je možna na naslednje načine:
Prijava z mobilnim žetonom:
Aktivacija mobilne banke Addiko Mobile Business (na pametnem mobilnem telefonu z operacijskim sistemom Android ali iOS).
Dostop z uporabniškim imenom (vidno znotraj mobilne banke) in enkratnim geslom (generirano preko mobilne banke).
Stroški – BREZPLAČNO.
Prijava s certifikatom na ključku ali kartici (omogočen dostop do spletne banke):
Pridobitev certifikata preko Halcom CA.
Stroški po ceniku Halcom d.d. (Trenutno: od 115 EUR, veljavnost 3 leta).
Prijava s certifikatom v oblaku Halcom One (omogočen dostop do spletne banke):
Pridobitev certifikata preko Halcom CA.
Stroški po ceniku Halcom d.d. (Trenutno: 25 EUR, veljavnost 3 leta).
2. Na kakšen način pristopim k Addiko EBank Business?
Z uspešno aktivirano mobilno banko Addiko Mobile Business se na povezavi: prijavite v spletno banko z enkratnim geslom. Postopek prijave v spletno banko je opisan v Priročnik za uporabo Addiko EBank Business.
3. Na kakšen način vstopiti v banko, če sem pozabil/zakleni PIN?
Za zamenjavo PIN številke je treba naročiti nov mobilni žeton. Nov mobilni žeton uredite na način, da zastopnik podjetja kontaktira oddelek elektronskega bančništva, na telefonsko številko 01 580 43 00. Po opravljeni identifikaciji zakonitega zastopnika bo izdan nov mobilni žeton.
4. Kaj potrebujem za aktivacijo Addiko Mobile Business?
Za aktivacijo mobilne banke Addiko Mobile Business potrebujete registracijsko in aktivacijsko kodo. Registracijsko kodo prejmete na svoj email naslov, aktivacijsko kodo pa prejme preko SMS na svojo mobilno telefonsko številko.
5. Kako dolgo veljajo kode za aktivacijo in registracijo?
Kodi veljata 8 dni od izdaje.
6. Kako uredim pooblastila za pooblaščene osebe?
Pooblastilo za pooblaščeno osebo uredite s klicem na 01 580 43 00. Sporočite, da želite urediti dostop do spletne in mobilne banke za pooblaščence, in na elektronski naslov zakonitega zastopnika bo posredovano pooblastilo, ki ga izpolnite, podpišite in pošljite na migracija@addiko.com.
7. Ali bo stranka lahko uporabljala mobilno banko, če nima certifikata?
Mobilno banko Addiko Mobile Business se lahko uporablja tudi če nimate certifikata. Ob registraciji si nastavite PIN kodo oz. biometrijo in na tak način vstopate v mobilno banko.
1. Ali je nova verzija spletne banke Addiko EBank Business mogoča na Apple računalnikih?
Da, uporabnik bo lahko uporabljal novo elektronsko banko Addiko EBank Business tudi na Apple napravah.