Splošni pogoji za enostavni podjetniški kredit v mobilni banki

Splošno

S temi splošnimi pogoji so opredeljene pravice in obveznosti banke in kreditojemalca v zvezi z oddajo Vloge za odobritev enostavnega podjetniškega kredita v mobilni banki, njegovo odobritvijo, koriščenjem, vodenjem in vračilom le-tega, obračunavanjem stroškov in obrestovanjem, načinom prenehanja kredita, obveščanjem kreditojemalca ter načinom posredovanja reklamacij, varstvom zaupnih podatkov in veljavnostjo teh splošnih pogojev.

Opredelitev pojmov

Posamezni pojmi, uporabljeni v teh splošnih pogojih za enostavni podjetniški kredit v mobilni banki, imajo naslednji pomen:

Izdajatelj teh splošnih pogojev je Addiko Bank d.d., Dunajska cesta 117, 1000 Ljubljana, elektronski naslov: info.si@addiko.com (v nadaljevanju: banka ali Addiko banka), ki je navedena na seznamu bank in hranilnic, ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje plačilnih storitev, ki je objavljen na spletni strani Banke Slovenije. Vse poslovalnice banke, z vsemi kontaktnimi podatki, so navedene na spletni strani banke;
Uporabnik je pravna oseba, podjetnik, zasebnik, društvo ali oseba civilnega prava s sedežem v Republiki Sloveniji, ki ima pri Addiko banki odprt transakcijski račun za potrebe opravljanja dejavnosti;
Kreditojemalec je uporabnik, ki mu je banka odobrila podjetniški kredit pod pogoji, kot izhaja iz Vloge za odobritev enostavnega podjetniškega kredita v mobilni banki in je nosilec pravic in obveznosti iz pogodbenega razmerja za podjetniški kredit;
Zakoniti zastopnik kreditojemalca je fizična oseba, ki v skladu z zakonom zastopa kreditojemalca in je kot taka vpisana v sodni register;
Zasebnik je fizična oseba, ki ni podjetnik in ki samostojno opravlja določeno dejavnost, kot je notar, zdravnik, odvetnik, kmet in podobno;
Podjetnik je fizična oseba, ki na trgu samostojno opravlja pridobitno dejavnost v okviru organiziranega podjetja;
Cenik je vsakokrat veljavni cenik storitev Addiko banke
Vloga za odobritev enostavnega podjetniškega kredita v mobilni banki (v nadaljevanju: Vloga) je za kreditojemalca zavezujoč dokument z bistvenimi elementi enostavnega podjetniškega kredita, ki ga uporabnik banki predloži z namenom pridobitve podjetniškega kredita.

Varstvo osebnih podatkov in zaupnih informacij

Banka obdeluje, hrani in varuje osebne podatke kreditojemalca skladno z Zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov, Splošno uredbo EU o varstvu osebnih podatkov (Uredba (EU) 2016/679 – GDPR) in svojimi internimi akti, za izvajanje medsebojnega pogodbenega odnosa z njimi ter skladno z njihovo privolitvijo za obdelavo osebnih podatkov za namene trženja. Več informacij o tem, kako banka na splošno ravna z osebnimi podatki posameznika, so na voljo na povezavi www.addiko. si/varstvo-podatkov/, oziroma v dokumentu “Informacije o obdelavi osebnih podatkov”.

Podrobno je ravnanje banke z osebnimi podatki opredeljeno v dokumentu “Informacije o obdelavi podatkov za transakcijske račune in plačilne kartice “, ki se nahaja na povezavi https://www.addiko.si/varstvo-podatkov/informacije-o-obdelavi-podatkov-pri-addiko-transakcijskih-racunih/.

Na zgornjih povezavah oz. v obeh dokumentih so poleg pomembnih informacij v zvezi z načinom obdelave vaših osebnih podatkov navedeni tudi vsi potrebni kontaktni naslovi banke, preko katerih lahko posameznik uresničuje svoje pravice v zvezi z varstvom osebnih podatkov.

Pridobitev kredita

Enostavni podjetniški kredit lahko pridobi vsak uporabnik, pod pogojem, da mu banka na podlagi pravilno izpolnjene Vloge v skladu s svojo poslovno politiko in vsakokrat veljavno zakonodajo odobri kredit v višini, ki je dogovorjen na podlagi uporabnikove Vloge. Banka bo uporabnika o odobritvi Vloge in sprejemu pogojev enostavnega podjetniškega kredita, ki izhajajo iz vloge, obvestila s pisnim Obvestilom o odobritvi in sprejetju ponudbe za enostavni podjetniški kredit v mobilni banki (v nadaljevanju: Obvestilo o odobritvi). V primeru zavrnitve Vloge banka ni dolžna pojasnjevati svoje odločitve.

Poleg odobrene Vloge so pogoji za pridobitev enostavnega podjetniškega kredita veljavna in v celoti zagotovljena vsa zavarovanja, ki so določena v Vlogi, odprt transakcijski račun uporabnika pri banki in izpolnjeni ostali pogoji, jamstva in zaveze, kot izhajajo iz teh splošnih pogojev in Vloge.

Za pridobitev enostavnega podjetniškega kredita mora uporabnik banki predložiti v celoti izpolnjeno Vlogo. Kreditojemalec se zavezuje, da bo v Vlogi navedel pravilne podatke in je dolžan banki povrniti vso morebitno škodo, ki bi ji zaradi kršitve teh obveznosti nastala. Banka kreditojemalcu pred podpisom Vloge izroči te splošne pogoje. Ti splošni pogoji, v vsakokrat veljavni verziji, skupaj z Vlogo in Obvestilom o odobritvi tvorijo pogodbo za podjetniški kredit (v nadaljevanju: Pogodba).

Kreditojemalec, ki ima več računov pri banki, mora na Vlogi navesti na kateri račun banka nakaže sredstva odobrenega kredita.

Črpanje kredita

Kredit se bo črpal enkratno z izplačilom na transakcijski račun kreditojemalca pri banki, po izpolnitvi pogojev za črpanje kredita. Črpanje kredita je nepreklicno in ga kreditojemalec ne more umakniti brez predhodnega pisnega soglasja banke. Kreditojemalec ne more ponovno črpati odplačanih zneskov kredita.

Banka ni dolžna omogočiti prvega ali nadaljnjega črpanja kredita, kljub temu, da so izpolnjeni vsi pogoji po Pogodbi, če pred ali med črpanjem kredita nastopi oz. obstoji razlog, zaradi katerega lahko banka odstopi od te Pogodbe oz. zahteva vračilo celotnega dolga pred iztekom pogodbenega roka ali so nastopile okoliščine, ki bi lahko povzročile nastanek razloga za odstop od Pogodbe oz. za vračilo celotnega dolga pred iztekom pogodbenega roka. V kolikor banka ne omogoči črpanja iz navedenih razlogov, Pogodba avtomatično preneha.

Šteje se, da je kreditojemalec odstopil od te Pogodbe, če ni izpolnil vseh pogojev za črpanje kredita do končnega roka črpanja in zagotovil vseh zavarovanj, ki izhajajo iz Vloge oz. zavarovanj ni zagotovil v rokih, določenih v Vlogi. Kreditojemalec lahko od te Pogodbe odstopi pred prvim črpanjem kredita kljub temu, da so izpolnjeni vsi pogoji za črpanje.

Obrestovanje kredita

Obrestna mera za kredit je dogovorjena na podlagi Vloge kreditojemalca, obračunava pa se nominalno letno in se v času trajanja te Pogodbe ne spreminja. Obresti se obračunavajo na linearni način, skladno z Določili o načinih in rokih za obračun obresti Addiko Bank d.d., od zneska črpanega kredita.

Pogodbeno dogovorjene obresti se obračunavajo mesečno. Obračun se izstavi najkasneje peti delovni dan v mesecu in ga je kreditojemalec dolžan plačati v roku 8 dni od datuma izstavitve računa s strani banke.

Stroški kredita

Kreditojemalec je dolžan v zvezi s kreditom banki plačati stroške odobritve in mesečnega vodenja kredita, kot izhaja iz Vloge in Obvestila o odobritvi. Navedene stroške bo kreditojemalec poravnal v roku 8 dni od datuma izstavitve računa s strani banke, le-ta pa lahko za poravnavo zapadlih obveznosti kreditojemalca tudi pobota s kreditnim zneskom ob črpanju kredita.

Poleg navedenega se kreditojemalec zavezuje plačati tudi vse stroške, povezane s sklenitvijo, spremembo in prenehanjem te Pogodbe, stroške povezane z ustanovitvijo, spremembo in sprostitvijo zavarovanj, ter uveljavljanjem in zaščito pravic in upravičenj banke iz te Pogodbe, primeroma, a ne izključno: stroške izterjave, odvetniške stroške, upravne in sodne takse, notarske stroške, stroške opominov, stroške za informacijske, izvedbene ali druge storitve katere koli oblike ali vrste, ki jih banka izvaja na zahtevo kreditojemalca ali zaradi neizpolnjevanja obveznosti po tej Pogodbi. V kolikor katerekoli stroške plača banka, se kreditojemalec zavezuje banki povrniti nastale stroške, banka pa je za poravnavo tako nastalih stroškov ob njihovi zapadlosti upravičena neposredno in avtomatično bremeniti transakcijski račun kreditojemalca odprtega pri banki oziroma pobotati z razpoložljivimi sredstvi na kreditojemalčevem transakcijskem računu (kar vključuje tudi sredstva odobrenega kredita), o čemer bo kreditojemalec obveščen z izpiskom prometa transakcijskega računa oz. z vpogledom v elektronsko ali mobilno banko Addiko banke.

V kolikor višina stroškov ni določena v Vlogi ali teh splošnih pogojih, se stroški obračunajo skladno z vsakokrat veljavnim Cenikom storitev Addiko Bank d.d. (v nadaljevanju cenik banke), ki je objavljen na spletni strani banke. Stroške bo kreditojemalec poravnal v roku 8 dni od datuma izstavitve računa s strani banke.

Vsa plačila banki po tej Pogodbi morajo biti izvršena v celoti, brez odbitkov ali odtegljajev iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev ali zmanjšanja za morebitne provizije, stroške in podobno. Če je kreditojemalec na podlagi zakona ali drugega predpisa dolžan odtegniti kakšen znesek iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev, mora vsak znesek plačila povečati tako, da bo banka prejela in obdržala znesek, ki bo enak znesku, ki bi ga banka prejela, če ne bi bil izvršen tak odbitek.

Če kreditojemalec ne določi namena plačila oz. ne nakaže plačila s pravilnim sklicem, oz. ima kreditojemalec zapadle in neplačane obveznosti iz naslova drugih pogodb sklenjenih z banko, lahko banka prejeto plačilo porabi za pokrivanje denarnih obveznosti po tej ali drugi pogodbi, ki jo ima kreditojemalec sklenjeno z banko. Iz plačil za poravnavo denarnih obveznosti se najprej poplačajo stroški, nato obresti in nazadnje glavnica.

Zapadlost in vračilo kredita

Kreditojemalec vrača glavnico kredita v mesečnih obrokih do končne zapadlosti kredita z neposredno in avtomatično bremenitvijo transakcijskega računa kreditojemalca, odprtega pri banki.

Končni rok vračila kredita je dogovorjen na podlagi Vloge.

Kreditojemalec s podpisom Vloge in prejemom Obvestila o odobritvi, izrecno pooblašča banko, da v času trajanja te Pogodbe, za poravnavo obveznosti iz naslova kredita neposredno in avtomatično bremeni katerikoli transakcijski račun kreditojemalca, odprt pri banki. Banka bo izvajala obremenitev mesečno na dan zapadlosti obveznosti po tej Pogodbi oz. ob vsakokratnem nastanku obveznosti po tej Pogodbi. O obremenitvi računa bo kreditojemalec obveščen z izpiskom prometa transakcijskega računa oz. z vpogledom v elektronsko ali mobilno banko Addiko bank d.d.. Strošek preklica brezgotovinskega poravnavanja zapadlih obveznosti se obračuna skladno z vsakokrat veljavnim cenikom banke.

Zamudne obresti

V primeru zamude s plačilom katerekoli obveznosti kreditojemalca po tej Pogodbi, razen zamude s plačilom obresti, se na dolgovani znesek obračunajo zakonske zamudne obresti.

Instrumenti zavarovanja

Če je tako dogovorjeno z Vlogo je kreditojemalec dolžan zagotoviti zavarovanje terjatev banke po Pogodbi z izročitvijo bianko podpisanih menic skupaj z generalno menično izjavo.

Kreditojemalec je dolžan Banki v roku 3 dni nadomestiti vsako izpolnjeno ali uničeno menico, izročeno na podlagi te pogodbe, z novo bianko podpisano menico.

V primeru statusnih sprememb ali v primeru sprememb predpisov, ki urejajo uporabo instrumentov za zavarovanje plačil, se kreditojemalec zavezuje predložiti nove bianko podpisane menice z ustreznimi pooblastili za njihovo izpolnitev in unovčitev brez predhodne zahteve banke.

Kreditojemalec s podpisom Vloge izrecno pooblašča banko, da po dokončnem poplačilu vseh obveznosti iz naslova enostavnega podjetniškega kredita komisijsko uniči menice, ki so bile izročene banki za namen zavarovanja terjatev iz naslova enostavnega podjetniškega kredita. V primeru izročitve menic se strošek izročitve menic obračuna skladno z vsakokrat veljavnim cenikom banke. Kreditojemalec mora zahtevek podati v roku 8 dni po poplačilu vseh obveznosti iz naslova enostavnega podjetniškega kredita.

Odgovornosti in zaveze kreditojemalca

Kreditojemalec se v času oddaje Vloge in ves čas trajanja Pogodbe zavezuje, da:

je ustanovljen in obstaja ter opravlja dejavnost v skladu z zakoni Republike Slovenije;
so vse obveznosti, ki jih prevzema s to Pogodbo, veljavne, zavezujoče in izvršljive, v skladu z določbami in dokumentacijo te Pogodbe in je upravičen ter pooblaščen za sklepanje in podpis te Pogodbe (preko svojih zakonitih zastopnikov oz. pooblaščencev, ki imajo za to veljavno pooblastilo), ter za uveljavljanje svojih pravic in izpolnjevanje obveznosti po tej Pogodbi, ter je sprejel vse ukrepe, potrebne za veljavno sklenitev te Pogodbe ter za izpolnjevanje prevzetih pogodbenih obveznosti;
sklenitev te Pogodbe s strani kreditojemalca ter uresničevanje njegovih pravic in izpolnjevanje njegovih obveznosti iz te Pogodbe ne nasprotujejo zakonom ali predpisom, ki urejajo način in postopke zadolževanja in prevzemanja drugih obveznosti kreditojemalca, niti ni v nasprotju z odločbami organov ali sodišč, ki so za kreditojemalca zavezujoče, niti v nasprotju z njegovim ustanovitvenim aktom, statutom ali pogodbenim oz. drugim aktom, ki jih je sklenil s tretjimi osebami oz. veljajo zanj;
je banko seznanil z vsemi dejstvi, podatki in drugimi relevantnimi okoliščinami, ki so mu bili znani in bi mu morali biti znani in ki bi lahko vplivali na odločitev banke za odobritev kredita, ter da so vsi podatki, dejstva, dokumenti in okoliščine, ki jih je kreditojemalec ali kdo od njegovih pooblaščenih svetovalcev posredoval banki, v času predložitve banki v vseh zadevah in po najboljši vednosti kreditojemalca točni in popolni;
nad kreditojemalcem ni uveden niti ni začet postopek prisilne poravnave, stečaja ali likvidacije, ali kakšen drug postopek, ki bi imel enake ali podobne posledice in da mu ni bilo (po njegovi najboljši veri in vedenju) zagroženo z uvedbo omenjenih postopkov oz. v kolikor je začet eden izmed navedenih postopkov, je o tem seznanil banko;
proti kreditojemalcu (po njegovem najboljšem vedenju in prepričanju) ni začet, niti mu ne grozi, noben sodni, upravni, inšpekcijski ali drug postopek ali pravni spor, arbitraža ali preiskava sodišča, arbitražnega organa ali agencije, niti ni bil začet ali zagrožen kakršenkoli postopek pred državnim organom ali drugim telesom, za katere bi lahko, če bi bili neugodno razrešeni, upravičeno pričakovali, da bodo imeli bistveno neugoden vpliv na poslovanje kreditojemalca in izpolnjevanje obveznosti iz naslova kredita oz. v kolikor je začet eden izmed navedenih postopkov, je o tem seznanil banko;
ima po podatkih Finančne uprave Republike Slovenije poravnane vse obveznosti iz naslova obveznih dajatev oz. je banko seznanil o morebitnih neporavnanih obveznostih;
so bili računovodski izkazi pripravljeni v skladu s standardi računovodskega poročanja in resnično ter pošteno predstavljajo njegovo finančno stanje in poslovanje ter konsolidirano finančno stanje in poslovanje kreditojemalca in ni bilo pomembnih neugodnih sprememb od datuma sestave računovodskih izkazov;
je seznanjen s trenutno veljavnim cenikom banke, ki je objavljen na spletni strani banke ter soglaša z uporabo vsakokrat veljavnega cenika banke.

Kreditojemalec zagotavlja, da v kolikor ne bo sporočil drugače, obvelja domneva, da so vse izjave in jamstva iz tega poglavja splošnih pogojev ponovno podana, veljavna, resnična, popolna, točna in niso zavajajoča tudi na dan predložitve zahtevka za črpanje kredita, ob vsakokratnem nadaljnjem črpanju kredita ter ves čas trajanja te Pogodbe, do dokončnega odplačila kredita.

Poleg tega se kreditojemalec zavezuje, da:

bo kredit uporabil izključno za namen, za katerega mu je bil odobren, in omogočil banki, da le-ta kadarkoli preveri vse podatke, potrebne za izpolnjevanje določil Pogodbe, ter je v ta namen dolžan nemudoma po prejemu pisne zahteve banke predložiti banki ustrezne listine in omogočiti vpogled v poslovne knjige;
bo banko na njen poziv obveščal o vseh kreditih, poroštvih, garancijah in drugem zadolževanju pri drugih bankah ter drugih fizičnih in pravnih osebah;
bo banki po poteku poslovnega leta najpozneje v zakonsko določenem roku za predložitev letnega poročila predložil letno poročilo, sestavljeno in po potrebi revidirano skladno z Zakonom o gospodarskih družbah, Slovenskimi oz. Mednarodnimi računovodskimi standardi ter drugimi veljavnimi predpisi in drugo dokumentacijo na zahtevo banke;
bo izvedel vsa zavarovanja v skladu s Pogodbo, ter jih bo vzdrževal do dokončnega poplačila vseh obveznosti po Pogodbi;
bo banko predhodno obveščal o vseh spremembah, ki se nanašajo na njegovo pravno osebo ali kapital, o statusnem preoblikovanju (vključno z združitvijo, delitvijo, prenosom premoženja, spremembo pravnoorganizacijske oblike) ter o kapitalski udeležbi v drugih pravnih osebah, v roku 3 dni od nastanka spremembe pa bo banko obvestil o spremembah firme, sedeža, dejavnosti, zakonitih zastopnikov in pooblaščenih zastopnikov;
bo banko najkasneje v roku 3 dni od nastanka spremembe obvestil o spremembah strukture lastništva, v kolikor ta sprememba pomembno vpliva na upravljavske pravice in/ali povzroči, da kateri koli delničar ali družbenik posredno ali neposredno doseže ali preseže prag 25% udeležbe v kapitalu, postopno ali z enkratno pridobitvijo;
bo pridobil soglasje banke k vsaki spremembi lastništva pri kateri bo katerakoli pravna in/ali fizična oseba (ali skupina oseb) pridobila posredni ali neposredni nadzor nad kreditojemalcem ali pridobila v last, posredno ali neposredno, več kot 50% osnovnega kapitala kreditojemalca ali glasovalnih pravic ali lahko posredno ali neposredno vodila kreditojemalčeve posle ali na katerikoli podlagi pridobila pravico, da imenuje večino članov organov vodenja in/ali nadzora;
bo redno in v celoti poravnaval vse javnopravne obveznosti ter banki na njeno zahtevo predložil ustrezna dokazila. Hkrati kreditojemalec s podpisom vloge pooblašča banko, da pri kateremkoli državnem organu pridobi vse podatke o morebitnih njegovih javnopravnih (davčnih, carinskih in drugih) obveznostih;
bo banko obveščal o vseh dogodkih in okoliščinah, ki lahko vplivajo na izpolnjevanje obveznosti oz. izvrševanje pravic banke po Pogodbi;

bo banko obveščal o vseh z njim povezanih osebah kot so določene v zakonu, ki ureja gospodarske družbe in sicer veljavne podatke o skupini povezanih osebah in o vrsti povezave v skladu z zakonom, ki ureja bančništvo in podzakonskimi predpisi, ki urejajo izpostavljenost bank, na poziv banke pa tudi druge pomembne podatke o povezanih osebah, ki jih morajo banke pridobiti na podlagi in/ali zaradi izpolnjevanja vsakokrat veljavnih predpisov;
brez predhodnega pisnega soglasja banke ne bo odstopil pravic iz Pogodbe tretjim osebam;
bo zagotovil in zagotavljal, da so in bodo katerekoli terjatve banke po Pogodbi ali v zvezi s Pogodbo ves čas trajanja razmerja iz naslova enostavnega podjetniškega kredita ter do dokončnega poplačila vseh obveznosti kreditojemalca iz naslova enostavnega podjetniškega kredita enakovredne z vsemi (sedanjimi in bodočimi) ostalimi terjatvami drugih upnikov kreditojemalca in pred podrejenimi terjatvami, razen s terjatvami, ki imajo že na podlagi zakonskih določb, ki veljajo generalno za bančne institucije in gospodarske družbe, prioritetno obravnavo in prednost;
bo njegov lastni kapital v vsakem trenutku trajanja pogodbe pozitiven;
bo kadarkoli v času trajanja Pogodbe na zahtevo banke opravil postopek identifikacije ali izvedel druge ukrepe na podlagi predpisov o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma in banki takoj sporočil oz. zagotovil vse podatke, ki jih banka potrebuje za ravnanje v skladu s takšnimi predpisi;
bo predložil banki najkasneje v roku 3 dni od nastanka postopka podatke o pomembnih sodnih in drugih pravnih sporih, arbitražah ali upravnih postopkih, ki so v teku ali grozijo ali bodo potekali proti kreditojemalcu, za katere bi lahko, če bi bili neugodno razrešeni, upravičeno pričakovali, da bodo vplivali na sposobnost izpolnjevanja obveznosti kreditojemalca po tej Pogodbi.

Povišani stroški

Banka si pridržuje pravico zaračunati kreditojemalcu znesek vseh Povišanih stroškov, ki bremenijo banko zaradi:

uvedbe ali kakršnekoli spremembe (ali razlage, ali uporabe) kateregakoli zakona ali predpisa; ali
zagotavljanja skladnosti s katerimkoli zakonom ali predpisom, sprejetim ali uveljavljenim po datumu sklenitve te pogodbe; ali
uvedbe, spremembe ali uporabe kakršnekoli rezerve, posebnih depozitov, stopnje pokritosti, likvidnosti in zahtev glede kapitalske ustreznosti ali drugih zahtev glede depozitov na računu ali sredstev ali kreditov/posojil, ki so v lasti banke s strani kateregakoli pristojnega organa po datumu sklenitve te pogodbe, vključno z vsemi veljavnimi zakoni ali predpisi glede obdavčitve, spremembe valute države ali likvidnih sredstev, posebnih depozitov, stopnje pokritosti, likvidnosti ali zahtev glede kapitalske ustreznosti, ali katerekoli druge oblike bančnega ali monetarnega nadzora; ali
spremembe v domačih ali mednarodnih finančnih, političnih ali gospodarskih razmerah ali v razmerah na finančnih trgih.

Izraz Povišani stroški pomeni dodatne ali povišane stroške zaradi prevzema ali izpolnjevanja obveznosti na podlagi te pogodbe, ali znižanje zneska, ki je zapadel in je plačljiv na podlagi te pogodbe, kar bremeni ali se prenese na banko, ali zmanjšanje stopnje donosa po tej pogodbi ali celotnega kapitala banke in je posledica nastopa takšnih okoliščin, da banka utrpi stroške zaradi prevzema ali izpolnjevanja obveznosti na podlagi te pogodbe, ali da se stroški, ki jih ima banka s financiranjem ali vzdrževanjem te pogodbe povečajo. Povišane stroške se uporabnik zavezuje poravnati v roku 8 dni od datuma izstavitve računa s strani banke.

Kršitve in prenehanje pogodbe

Banka ima pravico zahtevati vračilo celotnega dolga, ki izhaja iz naslova enostavnega podjetniškega kredita, v naslednjih primerih:

če je bil kredit uporabljen za drug namen, kot za namen za katerega je bil odobren, ali če banki niso predložene ustrezne listine za izkazovanje porabe kredita v skladu z namenom;
če se za kreditojemalca uvede stečajni ali likvidacijski postopek ali postopek prisilne poravnave ali je uveden postopek za prenehanje po skrajšanem postopku ali izbris iz sodnega registra brez likvidacije ali drug podoben postopek ali če se po oceni banke bistveno poslabša finančni položaj kreditojemalca ali nastopijo druge okoliščine, ki bistveno vplivajo na položaj banke kot upnika;
če kreditojemalec preneha s poslovanjem ali opusti pomemben del svoje dejavnosti ali prenese dejavnost na drug gospodarski subjekt;
če kreditojemalec kljub opominu in določilu naknadnega roka zamuja s plačilom katerekoli obveznosti za več kot 15 dni;
če kreditojemalec krši katerakoli določila Pogodbe oz. ne izpolnjuje obveznosti skladno s Pogodbo;
če ima kreditojemalec blokirane transakcijske račune pri bankah in blokada presega mesečne obveznosti po Pogodbi;
če je v teku izvršilni ali stečajni postopek nad premoženjem, ki je zastavljeno ali odstopljeno v korist banke;
če katero izmed zavarovanj, predvidenih v Pogodbi, iz kakršnega koli razloga postane v celoti ali delno neveljavno, neizvršljivo ali nezakonito ali če se tržna oz. druga ugotovljena vrednost premoženja, danega v zavarovanje, zniža, razmerje med ugotovljeno vrednostjo in neodplačano glavnico kredita pa se je poslabšalo glede na razmerje ob sklenitvi Pogodbe in kreditojemlec v roku, ki ga določi banka, ne zagotovi najmanj enakovrednega zavarovanja oz. delno predčasno odplača kredit v višini in roku, kot to določi banka;
če kreditojemalec izgubi dovoljenje in/ali premoženje, ki je potrebno za njegovo poslovanje;
če ima kreditojemalec katerekoli neporavnane zapadle obveznosti do banke iz kateregakoli drugega naslova ali če so izpolnjeni pogoji za predčasno vračilo celotnega kredita katerekoli druge pogodbe, ki jo ima kreditojemalec sklenjeno z banko;
če je poslovodstvo kreditojemalca ali povezanih oseb s pravnomočno sodno odločbo spoznano za krive kaznivega dejanja;
če je za banko na podlagi novih ali spremenjenih zakonskih določil, ki so za banko zavezujoča, odobritev ali vzdrževanje te pogodbe oz. kredita pravno gledano neizvedljivo po dnevu sklenitve te Pogodbe. Banka bo sprejela vse potrebne ukrepe, da bo posledice takšne nezakonitosti omejila ali zmanjšala na minimum.

Če kreditojemalec ne izpolnjuje oz. ne zagotovi izpolnjevanja katere koli pogodbene zaveze in je nastopila kršitev pogodbenih zavez, ki je kreditojemalec ni odpravil in ta kršitev v določenem trenutku še vedno obstaja, lahko banka:

postavi kreditojemalcu dodaten rok za odpravo kršitev in/ali
odstopi od te Pogodbe in zahteva predčasno vračilo celotnega dolga in/ali
poviša Pogodbeno obrestno mero za 1,5 odstotne točke, povečanje pa velja od obračunskega obdobja, ki sledi obdobju, v katerem je nastala zamuda oz. kršitev, do izpolnitve vseh obveznosti oz. odprave kršitev in/ali
s pisnim sporočilom kreditojemalcu sporoči, da črpanje kredita ni več dovoljeno in da je potrebno vrniti celotni že nastali dolg in/ali
uveljavi zavarovanja, ki so v tej Pogodbi določena za pokritje vseh po Pogodbi zapadlih terjatev, pri čemer ima banka prosto izbiro, katera zavarovanja in v kakšnem vrstnem redu bo zavarovanja unovčila in/ali
zahteva preostale ukrepe, ki jih dogovorita banka in kreditojemalec za potrebne.

Banka lahko izvede katerikoli naveden ukrep v prejšnjem odstavku, posamezno ali skupaj, v kolikor se ukrepi med seboj ne izključujejo. V kolikor kršitev ni odpravljena v roku, ki ga postavi banka, lahko banka izbere drug ukrep. Banka ukrepov pod točko 2. in 3. ne more uporabiti za isto kršitev.

Banka obvesti kreditojemalca o odpovedi te Pogodbe in/ali preklicu črpanja kredita in/ali o predčasni zapadlosti kredita po elektronski pošti in/ali s priporočeno poštno pošiljko s povratnico.

S trenutkom oddaje obvestila o odpovedi in/ali preklicu črpanja kredita kreditojemalec ne more več črpati kredita, obveznosti banke do kreditojemalca prenehajo, že črpan kredit pa skupaj z obrestmi in drugimi obveznostmi iz te Pogodbe zapade v plačilo s prejemom pisnega obvestila oz. poskusom vročitve pisnega obvestila.

V primeru, da kreditojemalec ne poravna katerekoli svoje obveznosti za plačilo obresti, se lahko pogodbena obrestna mera poveča za 1,5 odstotne točke, povečanje pa velja od obračunskega obdobja, ki sledi obdobju, v katerem je nastala zamuda, do konca obračunskega obdobja, v katerem so bile poravnane vse zapadle obveznosti za plačilo obresti.

Predčasno vračilo kredita

O predčasnem delnem ali celotnem vračilu kredita mora kreditojemalec pisno obvestiti banko najmanj 8 delovnih dni pred nameravanim odplačilom, ob koncu obrestnega obdobja.

V primeru predčasnega delnega ali celotnega vračila kredita mora kreditojemalec banki povrniti škodo, nastalo zaradi predčasnega vračila kredit. Strošek predčasnega vračila kredita je dogovorjen na podlagi Vloge.

Obveščanje

Vsa obvestila v zvezi s pogodbenim razmerjem iz naslova kredita si banka in kreditojemalec posredujeta v pisni obliki, pri čemer se morata v vseh pisanjih sklicevati na številko Vloge kreditojemalca.

Kreditojemalec in banka sta sporazumna, da bo banka vsa sporočila, odpovedi in druga pisanja v zvezi to Pogodbo pošiljala na banki zadnji znani naslov kreditojemalca in/ali zadnji znani e-naslov kreditojemalca in/ali v elektronsko banko ali mobilno banko kreditojemalca. Vsaka pogodbena stranka je o spremembi naslovov dolžna obvestiti drugo pogodbeno stranko.

Do prejema obvestila se šteje, da so vsa obvestila v zvezi s pogodbenim razmerjem iz naslova enostavnega podjetniškega kredita prejeta z dnem osebne vročitve obvestila ali z dnem oddaje e-sporočila ali dnem odložitve obvestila v elektronsko banko ali mobilno banko, če je bilo obvestilo posredovano v običajnem delovnem času med 8. in 16. uro, sicer se šteje, da je bilo prejeto naslednji delovni dan. V primeru priporočenih pošiljk se šteje, da je bila pošiljka vročena z iztekom naslednjega dne od dneva oddaje priporočene pošiljke na pošto.

Protikorupcijska klavzula

V primeru, da se ugotovi, da je kdo posredno ali neposredno, v imenu in/ali na račun katere koli pogodbene stranke dal, ponudil ali obljubil zaposlenemu pri kateri koli pogodbeni stranki ali drugi pravni ali fizični osebi, ki je kakor koli drugače povezana s to pogodbeno stranko, kakršno koli darilo ali plačilo v denarju ali drugem dragocenem predmetu oz. kakršno koli drugo materialno ali nematerialno ugodnost, za pridobitev tega posla oz. sklenitev tega posla pod ugodnejšimi pogoji ali za opustitev dolžnega nadzora nad izvajanjem pogodbenih obveznosti ali za drugo ravnanje ali opustitev s katerim je nasprotni stranki ali povzročena škoda ali omogočena pridobitev nedovoljene koristi, je že veljavna pogodba nična, če pa pogodba še ni veljavna, se šteje, da sploh ni bila sklenjena.

Pogodbena stranka zoper katero se uvede postopek, se v celoti odpoveduje uveljavljanju odškodninskih zahtevkov zaradi ničnosti pogodbe, vključno z zahtevkom za plačilo izgubljenega dobička, kakor tudi vseh drugih zahtevkov, v kolikor bi se kasneje s pravnomočno sodbo pristojnega sodišča izkazalo, da koruptivno oz. nezakonito dejanje v smislu tega člena ni bilo storjeno oz. bi bil sodni postopek ustavljen.

Oškodovana pogodbena stranka ima pravico zoper nasprotno stranko uveljavljati odškodninske in druge zahtevke, vključno z zahtevkom za vračilo že izvršenih plačil, skupaj z zakonskimi zamudnimi obrestmi, nastalih zaradi ničnosti.

Reklamacije in mirno reševanje sporov

Kreditojemalec, ki se ne strinja z ravnanjem banke ali njenih zaposlenih pri opravljanju storitev v skladu s temi splošnimi pogoji ali drugim dokumentom, ki se navezuje na opravljanje teh storitev in ga je izdala banka, ali ko banka oz. njeni zaposleni ne opravijo določenega ravnanja, pa bi ga po mnenju uporabnika morali, lahko vloži pisno (preko elektronske pošte, po pošti na naslov banke ali preko elektronske banke Addiko Business EBank ali mobilne banke Addiko Mobile Business) ali ustno (osebno v poslovalnici ali preko telefona) reklamacijo ali pritožbo skladno s Pravilnikom o izvensodnem reševanju sporov, ki je objavljen v vseh poslovalnicah banke in na spletni strani www.addiko.si.

Končne določbe

Ti splošni pogoji imajo skupaj z Vlogo in Obvestilom o odobritvi značaj pogodbe.

Spremembe te Pogodbe so mogoče le v pisni obliki. Priloge h kreditni pogodbi so njen sestavni del.

Šteje se, da je Pogodba sklenjena in nastopijo vse pravice in obveznosti, ki izhajajo iz teh splošnih pogojev in Vloge ob prejemu Obvestila o odobritvi.

Banka lahko v skladu z veljavno zakonodajo in svojo poslovno politiko spremeni te splošne pogoje. O vsakokratni spremembi teh splošnih pogojev bo kreditojemalec pisno obveščen 15 dni pred predvideno spremembo na sledeče načine:

kreditojemalca, ki je hkrati tudi uporabnik elektronske banke Addiko Business EBank ali mobilne banke Addiko Mobile Business, bo banka obvestila prek Addiko Business EBank-a ali Addiko Mobile Business banke, razen v primeru, ko se je kreditojemalec izrecno izjasnil, da želi prejemati obvestila po pošti;
kreditojemalca, ki hkrati ni uporabnik elektronske banke Addiko Business EBank ali Addiko Mobile Business banke ali kreditojemalca, ki se je izrecno izjasnil, da želi prejemati obvestila po pošti, bo banka obvestila pisno po pošti na zadnji znani naslov, ki ga ima v svojih evidencah;
z najavo spremembe na spletni strani banke.

Če kreditojemalec ne soglaša s spremembami splošnih pogojev, lahko brez odpovednega roka odstopi od Pogodbe. Odstop od Pogodbe mora kreditojemalec podati najkasneje v roku 8 dni od prejema obvestila o spremembi in hkrati z odstopom banki vrniti že črpani kredit skupaj z obrestmi in drugimi obveznostmi iz te Pogodbe.

Če kreditojemalec v tem roku banki ne sporoči, da se s spremembami ne strinja, se šteje, da s spremembami soglaša. V primeru, da kreditojemalec zavrne predlagane spremembe in pri tem ne odpove Pogodbe, se šteje, da je banka odpovedala Pogodbo z osemdnevnim rokom, ki teče od dneva pošiljanja obvestila o spremembi.

Če banka kakšne pravice ali pravnega dejstva iz te Pogodbe ne izvaja oz. odlaša z njihovo uveljavitvijo, se to ne šteje, da se je tej pravici ali pravnemu sredstvu odpovedala. Enako velja za katero koli dejansko ravnanje, drugačno od opredeljenega, v odnosu banke do kreditojemalca.

Storitev je na podlagi 4.a. točke 1. odstavka 44. člena Zakona o davku na dodano vrednost oproščena plačila davka na dodano vrednost.

Za vse obveznosti, ki nastanejo iz tega pogodbenega razmerja, velja kot kraj izpolnitve sedež banke.

To Pogodbo in ostalo pogodbeno dokumentacijo ureja pravo Republike Slovenije.

Morebitne spore v zvezi s to Pogodbo stranki rešujeta sporazumno. Če sporazuma ne dosežeta, je pristojno sodišče v Ljubljani.

Če bi bila ali postala katera od določb te Pogodbe v celoti ali deloma neveljavna ali neizvedljiva ali če bi bila v tej Pogodbi pravna praznina, to ne vpliva na preostala pogodbena določila. Pogodbene stranke so izrecno sporazumne, da se namesto neveljavne ali neizvedljive ali neobstoječe določbe uporablja določba, ki je najbližje namenu in cilju te Pogodbe. Pogodbene stranke so izrecno sporazumne, če katere izmed določb v Pogodbi pogodbene stranke zavezujejo z isto vsebino, velja tista določba, katere vsebina je strožja.

Vsakokrat veljavni Splošni pogoji za enostavni podjetniški kredit v mobilni banki so objavljeni na spletni strani banke in v vseh poslovalnicah banke.

Ti splošni pogoji pričnejo veljati z dnem 4.6.2026.

Addiko Bank Slovenija