Zavarujte svoja plačila
Zavarujte svoja plačila
Posel ne more čakati, zato ga zavarujte že danes!
Poslovanje prinaša tudi tveganja, zato je zelo pomembno, da jih znate zmanjšati. Če ste na tem področju novinci, vam v Addiko banki vam ponujamo vrsto rešitev, s katerimi lahko omejite tveganje in zavarujete svoje poslovanje.
Bančna garancija
Bančna garancija je zelo primeren instrument zavarovanja pred različnimi tveganji, ki so povezana z vašimi podjetniškimi aktivnostmi.
Je nepreklicna, samostojna obveznost banke, nasproti upravičencu po garanciji, da mu bo v primeru nalogodajalčeve neizpolnjene pogodbene obveznosti plačala garancijski znesek na prvi poziv.
Obveznost garanta je samostojna in ni vezana na osnovni posel. V mednarodni bančni poslovni praksi obstaja celo pravilo, ki pravi: »Najprej plačaj, nato izpodbijaj«.
ZA UPRAVIČENCA PO GARANCIJI
- Z garancijo pridobi upravičenec po garanciji nepreklicno obveznost banke za plačilo na prvi poziv garancijskega zneska, ob predložitvi pisne zahteve za plačilo ter izjave, da naročnik garancije ni izpolnil pogodbenih obveznosti.
- Upravičenec po garanciji se izogne tveganju nelikvidnosti in plačilne nesposobnosti svojega pogodbenega partnerja, saj razpolaga z obvezo prvovrstne banke za plačilo vsebovano v instrumentu zavarovanja – garanciji.
ZA NAROČNIKA GARANCIJE
- Naročnik garancije z ureditvijo izdaje garancije svojemu pogodbenemu partnerju dokazuje poslovno profesionalnost, resnost in finančno stabilnost, kar vse izhaja iz pripravljenosti banke, da bo po njegovem nalogu izdala svojo nepreklicno obvezo za plačilo na prvi poziv.
- Naročnik garancije lahko izkoristi možnost pridobitve garancije pri pogajanjih s svojimi poslovnimi partnerji o plačilnih in drugih pogojih sklenitve posla.
- Garancija za plačilo blaga
- Garancija za vračilo prejetih kreditov
- Garancija za zavarovanje carinskega dolga
- Garancija za plačilo trošarinskega dolga
- Garancija za resnost ponudbe
- Garancija za dobro in pravočasno izvedbo del
- Garancija za odpravo napak v garancijskem roku
- Garancija za vračilo zadržanih zneskov
- Garancija za vračilo avansa
Dokumentarni akreditiv – za večjo fleksibilnost
Dokumentarni akreditiv je pisno izdana zaveza banke, da bo za račun kupca (nalogodajalca) plačala prodajalcu (upravičencu) vrednost dokumentov, vendar šele pod pogojem, da bodo določila in pogoji dokumentarnega akreditiva izpolnjeni.
V mednarodnem poslovanju je uporaba dokumentarnega akreditiva priporočljiva:
- ko kupec in prodajalec prvič vstopata v poslovni odnos in ne poznata poslovnega ugleda drug drugega,
- ker je zaradi nepoznavanja okolja, geografskih, kulturnih, jezikovnih in pravnih preprek ter oddaljenosti poslovanje veliko bolj tvegano.
Primeri, ko pogodbeni partner zamuja s plačili ali gre celo v stečaj, so v poslovni praksi dokaj pogosti, zato je uporaba dokumentarnega akreditiva, ko se tveganje neplačila kupca prenese na banko, priporočljiva tudi pri poslovanju v državi.
Dokumentarni akreditiv ščiti tako interese kupca kot prodajalca.
INTERESI KUPCA
- Želi plačati blago takšne kvalitete in količine kot ga je naročil. Plačilo po akreditivu za naročeno blago se bo izvršilo le ob predložitvi pravilnih dokumentov. Vse prednosti, ki jih nudi instrumentarij dokumentarnega akreditiva bo kupec najbolje izkoristil ob zahtevi ustreznih dokumentov glede na vrsto posla.
- Naročeno blago želi prejeti pravočasno in na pravem kraju. V primeru neskladne dobave blaga se bo to odražalo na predloženih dokumentih, s tem pa so reklamacijski zahtevki močnejši, saj bo banka izplačala akreditivni znesek le v primeru, da kupec sprejme neskladne dokumente.
- Zagotoviti si želi čim daljši odlog plačila. Pri banki želi pridobiti čim ugodnejše financiranje posla. Akreditiv je lahko tudi oblika financiranja posla. Banka lahko kupcu ob predpostavki ustrezne kreditne sposobnosti odobri okvirni kredit za črpanje akreditiva, ki kupcu omogoča odlog plačila vse do dneva plačila določenega v akreditivu.
INTERESI PRODAJALCA
- Plačilo za dostavljeno blago ali opravljene storitve želi prejeti v dogovorjenem roku. Plačilo dobavljenega blaga je zagotovljeno s strani banke, ob predložitvi pravilnih in medsebojno skladnih dokumentov ter upoštevanju v akreditivu določenih rokov. Banka se obveže za plačilo ob zapadlosti, kar pomeni, da bo plačilo izvršeno v zahtevanem znesku in ob zapadlosti (pomembna je zanesljivost banke).
- Zagotoviti si želi čim prejšnje plačilo. Akreditiv ponuja številne možnosti za dodatne oblike financiranja (odkup akredtiva, odstop priliva – asignacija, kredit izvozniku, kredit tujemu kupcu ali banki, ,…).
Dokumentarni inkaso – za večjo fleksibilnost
Dokumentarni inkaso je dogovor, pri katerem prodajalec odpremi blago in izstavi ustrezno menico, ki jo trasira na kupca in/ali dokumente s spremnim dopisom pošlje svoji banki. V spremnem pismu prodajalec jasno naroči svoji banki kako naj unovči dokumente – preko ene od njenih korespondenčnih bank v državi kupca.
Pri inkasu je vloga banke predvsem posredniška (inkasant). Obveznosti banke za plačilo ni. Banke niso dolžne pregledovati dokumentov, ki jih pošiljajo v inkaso. Preveriti morajo le, če so priloženi in poslani vsi dokumenti, ki jih navaja spremno pismo izvoznika.
Dokumentarni inkaso je plačilni instrument, ki ga stranke v mednarodni trgovini precej uporabljajo. Običajen je med partnerji, ki se poznajo in si relativno zaupajo.
PREDNOSTI ZA KUPCA
Inkasi lahko ustrezajo kupcu, ker mu je plačilo odloženo, dokler blago ne prispe ali celo še dlje, če se je dogovoril za odloženo plačilo. Dokumenti ne potujejo z blagom. Nižji stroški v primerjavi z dokumentarnim akreditivom.
PREDNOSTI ZA PRODAJALCA
Dokumentarni inkasi so enostavni in niso dragi. Dokumenti, ki predstavljajo lastništvo nad blagom, se sprostijo kupcu šele, ko jih ta plača ali ko akceptira menico. V primeru neplačila ali neakcepta lahko inkasna banka, če je za to pravilno pooblaščena, poskrbi za sprostitev blaga, skladiščenje, zavarovanje ali celo za vračilo blaga prodajalcu. Nižji stroški v primerjavi z dokumentarnim akreditivom.
Nalog za posredovanje dokumentov s strani pošiljatelja.
Dodatne informacije
Za dodatne nasvete se obrnite na svetovalce v katerikoli Addiko poslovalnici ali pa neposredno na strokovne sodelavke za dokumentarno poslovanje.
Želite več informacij?
Izpolnite obrazec in kmalu vas bomo poklicali